Przełomowy wyrok WSA w sprawie Getin Noble Banku – co oznacza dla frankowiczów i poszkodowanych?

Przełomowy wyrok WSA w sprawie Getin Noble Banku – co oznacza dla frankowiczów i poszkodowanych?

Wojewódzki Sąd Administracyjny w Warszawie uznał, że decyzja Bankowego Funduszu Gwarancyjnego o wszczęciu przymusowej restrukturyzacji Getin Noble Banku została wydana z naruszeniem prawa.

To orzeczenie może otworzyć drogę do roszczeń odszkodowawczych dla tysięcy kredytobiorców, obligatariuszy oraz akcjonariuszy, którzy w wyniku tej decyzji ponieśli znaczne straty. Choć wyrok nie jest prawomocny, to już teraz stanowi fundament do dalszych działań prawnych. W tym artykule szczegółowo wyjaśniamy konsekwencje tego rozstrzygnięcia oraz jakie kroki powinni podjąć poszkodowani.

Na czym polegała przymusowa restrukturyzacja Getin Noble Banku?

Decyzja o restrukturyzacji Getin Noble Banku zapadła we wrześniu 2022 roku i została podjęta przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Był to mechanizm mający na celu uchronienie klientów banku oraz stabilności sektora finansowego przed skutkami jego upadłości. W ramach tej decyzji umorzono instrumenty kapitałowe, co oznaczało całkowitą utratę wartości dla akcjonariuszy oraz obligatariuszy banku. Jednocześnie część działalności banku została przeniesiona do nowo utworzonego VeloBanku, który przejął depozyty klientów i część zobowiązań, lecz nie wszystkie aktywa i pasywa znalazły się w jego bilansie. Natomiast Getin Noble Bank formalnie został skierowany do postępowania upadłościowego.

Z perspektywy państwa oraz organów nadzoru finansowego, działanie to miało na celu ochronę depozytów oraz stabilność sektora bankowego. Jednak dla tysięcy kredytobiorców, obligatariuszy i akcjonariuszy oznaczało to poważne konsekwencje finansowe, a także ograniczenie możliwości dochodzenia swoich praw. W szczególności dotknęło to kredytobiorców posiadających kredyty indeksowane i denominowane we frankach szwajcarskich, którzy w wielu przypadkach utracili możliwość skutecznego dochodzenia roszczeń przeciwko bankowi, zwłaszcza w kontekście procesów o unieważnienie umów kredytowych.

Co stwierdził Wojewódzki Sąd Administracyjny?

29 stycznia 2025 roku WSA w Warszawie uznał, że decyzja o przymusowej restrukturyzacji została podjęta z naruszeniem prawa. Podstawą dla tego rozstrzygnięcia był wcześniejszy wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (C-118/23) z grudnia 2024 roku, który wskazał na konieczność zapewnienia pełnej niezależności organu decydującego o restrukturyzacji.

Sąd wskazał, że BFG łączył w sobie funkcje decyzyjne, kontrolne i gwarancyjne, co mogło prowadzić do konfliktu interesów i ograniczać transparentność procesu restrukturyzacji. Stwierdzono także, że organ ten nie zapewnił wystarczających mechanizmów oddzielenia funkcji restrukturyzacyjnej od innych działań, co mogło mieć wpływ na proces podejmowania decyzji. Co istotne, wskazano również na brak przejrzystości całego procesu i nieuwzględnienie interesów wszystkich stron, co doprowadziło do masowej utraty środków przez obligatariuszy i akcjonariuszy banku.

Sąd podkreślił, że decyzja o wszczęciu restrukturyzacji mogła być wadliwa, co otwiera drogę do jej zakwestionowania na gruncie odpowiedzialności Skarbu Państwa za błędne decyzje organów administracji. Oznacza to, że jeśli wyrok zostanie utrzymany przez Naczelny Sąd Administracyjny, poszkodowani będą mieli podstawy do domagania się odszkodowań.

Jakie znaczenie ma ten wyrok dla frankowiczów?

Decyzja WSA ma kluczowe znaczenie dla kredytobiorców posiadających kredyty we frankach szwajcarskich, którzy wcześniej byli klientami Getin Noble Banku. Po ogłoszeniu restrukturyzacji banku w 2022 roku wiele osób znalazło się w sytuacji, w której ich postępowania sądowe przeciwko bankowi zostały wstrzymane lub utrudnione. Zmiana statusu banku spowodowała także problemy z dochodzeniem roszczeń oraz egzekwowaniem korzystnych wyroków unieważniających umowy kredytowe.

Dla frankowiczów oznacza to, że jeśli wyrok zostanie podtrzymany przez NSA, będą mogli dochodzić odszkodowań od Skarbu Państwa za szkody wynikające z decyzji BFG. Możliwe jest również, że otworzy to nowe ścieżki prawne w zakresie egzekwowania wyroków unieważniających umowy kredytowe, które zostały przerwane wskutek restrukturyzacji banku.

Frankowicze powinni zwrócić szczególną uwagę na dalszy rozwój sprawy i przygotować się na możliwość składania pozwów odszkodowawczych. Dotyczy to zwłaszcza osób, które poniosły straty wskutek ograniczenia możliwości dochodzenia swoich praw wobec banku.

Czy frankowicze oraz poszkodowani mogą liczyć na odszkodowania?

Obecnie wyrok WSA nie jest prawomocny, a Bankowy Fundusz Gwarancyjny zapowiedział wniesienie skargi kasacyjnej do Naczelnego Sądu Administracyjnego. Ostateczna decyzja w tej sprawie może zapaść dopiero za kilka miesięcy lub nawet lat. Jeśli jednak NSA podtrzyma wyrok WSA, poszkodowani – w tym frankowicze, obligatariusze i akcjonariusze – będą mogli dochodzić odszkodowań od Skarbu Państwa na podstawie art. 417(1) kodeksu cywilnego, który przewiduje odpowiedzialność Skarbu Państwa za szkody wyrządzone decyzjami wydanymi z naruszeniem prawa..

Podstawą do dochodzenia roszczeń będzie wykazanie, że decyzja BFG spowodowała bezpośrednie szkody dla kredytobiorców i inwestorów. Wysokość ewentualnych odszkodowań będzie uzależniona od wartości utraconych środków oraz indywidualnych okoliczności każdej sprawy.

Jakie będą dalsze kroki?

Wiele na to wskazuje, że sprawa trafi do Naczelnego Sądu Administracyjnego, który zdecyduje, czy utrzyma wyrok WSA. Oczekiwanie na ostateczne rozstrzygnięcie może potrwać wiele miesięcy. Jeśli NSA potwierdzi orzeczenie WSA, otworzy to drogę do składania pozwów o odszkodowanie przeciwko Skarbowi Państwa.

Osoby, które czują się poszkodowane w wyniku restrukturyzacji Getin Noble Banku, powinny już teraz przygotować się do ewentualnego dochodzenia roszczeń. Kluczowe będzie zgromadzenie pełnej dokumentacji potwierdzającej poniesione straty, w tym umów kredytowych, historii spłat oraz wszelkiej korespondencji z bankiem i organami państwowymi.

Warto już teraz skonsultować swoją sytuację z kancelarią prawną specjalizującą się w sprawach bankowych i odszkodowawczych. Prawidłowe przygotowanie dokumentacji oraz szybkie podjęcie działań może mieć kluczowe znaczenie dla skutecznego dochodzenia swoich praw w przyszłości.

Podsumowanie

Wyrok WSA w Warszawie to przełomowy moment dla frankowiczów oraz wszystkich poszkodowanych przez restrukturyzację Getin Noble Banku. Choć sprawa nie jest jeszcze rozstrzygnięta ostatecznie, to otwiera nowe możliwości dla osób, które w wyniku decyzji BFG poniosły straty finansowe. Dalsze kroki będą zależały od rozstrzygnięcia NSA, jednak już teraz warto przygotować się na możliwość dochodzenia roszczeń.